Кожен восьмий українець бере мікрокредити до зарплати

Послугами мікрофінансових організацій (МФО) користуються близько 13% дорослого населення України. При цьому частка позичальників, які беруть кредит, щоб забезпечити щоденні потреби в очікуванні наступної зарплати, збільшилася з 42% до 2022 року до 67%. Про це свідчать результати соціологічного дослідження впливу війни на мікрокредитування в Україні, що було проведене на замовлення Асоціації українських банків (АУБ).

Згідно з результатами дослідження, значна більшість клієнтів (81%) вважає за краще скористатися послугами мікрофінансових організацій, а не банків, для отримання “грошей до зарплати». Головні причини – швидкість оформлення позики, у тому числі онлайн, а також необхідність мінімального пакету документів для отримання коштів.

Перш ніж оформлювати мікрокредит, позичальникам варто проаналізувати фінансові можливості виконувати зобов’язання перед фінансовою установою, уважно вивчити умови кредитування та оцінити усі ризики. Оскільки такі позики видаються швидко та легко, вони значно дорожчі для споживачів.

Говорячи про ризики, які можуть виникнути під час оформлення мікрокредиту, 18% опитаних назвали неможливість повернути кошти в строк, передбачений договором. 12% респондентів назвали високі відсотки та їх зміну, 29% заявили про відсутність будь-яких ризиків.

Щоб не набути собі зайвих проблем, беручи мікрокредит, перед його оформленням дізнайтеся:

•  чи має фінансова установа ліцензію на здійснення своєї діяльності. Завдяки системі КІС НБУ можна здійснити пошук у Державному реєстрі фінансових установ на поточну дату та перевірити інформацію про мікрофінансову компанію. Якщо ліцензії немає, не варто користуватися послугами такої установи;

• про реальну річну процентну ставку. Реальна процентна ставка – найважливіший показник, завдяки якому позичальник може порівняти пропозиції від різних фінансових установ. Під час вибору кредиту слід порівнювати саме реальні процентні ставки від різних кредиторів. Чим нижчий показник, тим кредит дешевший для споживача;

• про графік платежів (коли і скільки потрібно платити);

• щодо комісій та штрафів у разі прострочення (навіть кілька днів прострочення можуть коштувати позичальнику значної суми);

• про інші умови договору (у ньому можуть бути зазначені особливі умови нарахування процентів та додаткові послуги).

Щоб полегшити вибір для споживачів фінансові установи зобов’язані розміщувати на своїх сайтах кредитні калькулятори. За допомогою цього інструменту можна здійснити основні розрахунки, що стосуються умов кредиту.

Пам’ятайте, якщо позичальник укладає кредитний договір онлайн, документ також є чинним і за таким договором потрібно виконувати всі зобов’язання. Кредитний договір підписується одноразовим паролем, який згідно із Законом України “Про електронні довірчі послуги” має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис чи кваліфікований електронний підпис. Для цього потрібно ввести до спеціального поля заявки одноразовий ідентифікатор (код із SMS/Viber).

Більше корисних матеріалів можна знайти на сайті з фінансової грамотності “Гаразд” від Національного банку України.